干爹甩锅,兄弟跑路,自身问题重重,这12家平台还好吗?中鼎国服、小狗钱钱、中科金服、聚胜财富、农信国投、钱妈妈、人人爱家、金储宝、牛伯伯、佰亿猫、鱼米金服

原创 admin  2017-06-14 03:46  阅读 35 views 次

导读:被称为网贷“四大邪教”之一的和平系,近年来负面频频,根据统计,目前还有12家“和平系”P2P平台正在运营,然而,这些平台无一上线存管,并且有4家涉嫌关联融资,“和平系”还和平吗?

4月25日,和平影视旗下P2P平台农信国投发布公告称,逾期项目已全部完成兑付,涉及本息及罚息共计2457.98万元。其中,大部分资金来自逾期企业归还,不足部分(212万元)由平台上级单位及控股股东垫付。

农信国投自1月20日发布逾期公告,到4月25日完成逾期兑付,整个过程持续3个多月时间。虽然平台最终通过催收完成兑付,但在此期间投资人却备受煎熬。在今年的监管合规风暴中,“和平影视系”其余的P2P平台运营状况如何呢?

“和平系”还剩12家平台

根据工商信息整理,“和平系”目前还有12家在运营平台,其中100%控股的平台7家,绝对控股的有5家,分别是持股90%的金储宝、持股86%的金钱谷、持股80%的牛伯伯、持股70%的佰亿猫,还有一家持股26%的鱼米金服(持股比例加权计算出来的结果,不考虑其它股东一致行动人)。

此外,“和平系”还有3家问题平台,分别是中星财行、花橙金融、金窝理财。

在“和平系”12家平台中,聚盛财富、人人爱家此前分别宣布完成天府银行、恒丰银行资金存管。但经过实际测试发现,两家平台在注册过程中既没有提示开通银行存管账户,也没有跳转至银行页面,相关银行也没有发送短信通知。

中鼎国服、小狗钱钱、中科金服的客服都告诉小编,正在和银行对接数据,但相关媒体无法核实这一信息的真伪。另外9家平台在银行存管方面暂无进展。

在“和平系”12家在运营平台中,5家平台未披露累计成交额,8家平台未披露待还金额。聚盛财富客服表示,“成交数据是公司内部信息,不方便透露,请您理解。”

需要指出的是,无论是银监会下发的网贷管理暂行办法,还是互金协会发布的96项信披指标中,网贷平台交易数据都是强制披露事项。

另外,小狗钱钱5月运营报告与网站公布的交易数据竟然不一致。5月运营报告显示,截止到2017年5月底,其累计交易金额为8.5亿。但蹊跷的是,在小狗钱钱官网首页底部的平台数据中,平台成交额显示为7.49亿。两个数字相差超过1亿元。

截自小狗钱钱5月运营报告

截自小狗钱钱官网首页

“甩锅”套路一波接一波

1月24日,中星财行发布逾期公告。4月27日,中星财行公告称已完成60%以上的逾期兑付,原计划将于4月完成全额兑付的款项将延迟至5月20日。

然而,自5月15日之后中星财行客服失联,中星大地官网也无法打开,法人代表单钱君不再接听电话。

值得注意的是,中星财行发生于逾期的前两天,也就是1月22日,中星财行股东发生了变更。股东由中星大地集团变更为中星大地(杭州)实业有限公司。

股权变更前,中星大地集团全资控股中星财行,其背后的三个股东分别是中星大地国际贸易发展中心、宁波中星物产有限公司和华星联合资产管理有限公司。

三家公司中,两家公司的股东均包括中星大地国际贸易发展中心,而该公司是和平影视旗下直属企业。

1月25日,和平影视曾发布公告称,公司下属两家互金平台(农信国投、中星财行)出现逾期情况,已责令其上一级主管部门负责开展调查工作并负责善后,并对中星大地宁波金融科技有限公司、深圳农信通互联网金融服务有限公司分别做出经济处罚300万元的决定。目前,该公告已被删除。

另外,除了部分活动标没有披露借款方以外,金钱谷一共就两个借款人,分别是国研文化经济发展(上海)中心(和平影视100%持股),后面14页借款人都是上海裕达金融投资股份有限公司(和平影视持股84%)。

这两家公司都是和平影视的关联公司。由此认为,金钱谷已沦为和平影视的“提款机”

耐人寻味的是,5月23日,上海裕达金融投资股份有限公司的大股东上海浩定实业有限公司的股东发生变更,股东由上海成雨投资控股有限公司变更为上海元储贸易有限公司。也就是说,现在的上海裕达金融投资股份有限公司与和平影视已经没有直接关系。

和平100%控股平台被预警

此外,钱妈妈也涉嫌替关联企业融资。例如,编号为“乐贷宝F095(9期)”的项目,借款方是马鞍山中加置业有限公司。该公司股东合肥众聚利实业发展有限公司(持股:20%)的母公司是上海成雨投资控股集团有限公司(和平影视直属企业)。

另外,项目编号为“票据宝H113(6期)”的借款企业是上海中千能源科技有限公司,该公司的股东上海惠瀚资产管理有限公司(持股:30%)的股东也是上海浩定实业有限公司,金钱谷涉嫌自融项目借款方股东中也曾出现上海浩定实业有限公司。(见上文)

另外,宣称已上线银行资金存管(天府银行)的聚盛财富,近日也被曝标的造假、涉嫌自融。

据媒体报道,项目编号“中胜180第二百七十四期”借款企业是上海朗兆机电设备有限公司,法人代表为江建平。工商资料显示,江建平与聚盛财富法人蔡金海同为上海汉州互联网金融信息服务有限公司和上海汉州资产管理有限公司(下称:汉州资产)的股东。

百科资料显示,汉州资产控股股东是上海中和世纪工贸有限公司(和平影视孙公司)。但工商资料显示,汉州资产的股东是蔡金海、江建平,2016年11月4日,股东由刘培平变更为蔡金海、江建平。

另外,项目编号“小胜30第一千三佰五十四期”、“小胜30第一千三佰三十一期”分别对应借款企业是上海梓途进出口贸易有限公司(下称:梓途贸易)和上海瑟匹贸易有限公司(下称:瑟匹贸易)。

其中,梓途贸易的股东为自然人贾定敏和吴敏。瑟匹贸易的股东为自然人杨秀文、谢世瑞。两家公司看起来毫无关系,但搜索瑟匹贸易的联系电话:18072012233发现,吴敏、杨秀文、李洪者和贾定敏,分别是4家公司法人代表。

由此来看,瑟匹贸易与梓途贸易是关联企业,却同时在聚盛财富借款

6月12日,统计聚胜财富前3页借款项目发现,**(上海)国际贸易有限公司借款金额已高达600万元。

根据经营范围锁定该借款企业是米盟(上海)国际贸易有限公司(下称:米盟贸易),工商资料显示,该公司股东是贾定敏和吴敏(与梓途贸易的股东完全一致)。也就是说,聚胜财富不仅借款项目超额,同时还存在同一控制人的不同企业在平台融资。

同样的情况也发生在人人爱家平台上,此前有媒体报道聚盛财富与人人爱家借款企业高度重合,两个平台通过上海奋雄商业保理有限公司进行融资,该公司注册资本5亿元,实缴资本却是0。

以项目编号“稳赚一月M2680“为例,借款方是上海合仕壁珠宝有限公司,该公司两个自然人股东是刘世品和张仕友。

值得注意的是,刘世品是人人爱家的法人代表,明显涉嫌自融!

难逃管理之责

业内律师针对“和平系”出现的问题称,网贷平台出现兑付逾期,既可能有因为经济大环境、政府政策、行业因素等影响造成,也可能由于平台经营管理不善所致,作为投资者需要明确区分上述责任。

某些网贷业务的平台可能在展业过程中利用集团公司的背景进行过正面宣传,这些宣传也可能在一定程度上影响了某些投资人的决策,但这些内容都不会写进正式的合同中,投资人无权向集团公司主张法律责任。

和平影视集团旗下平台出现兑付问题,可能影响到集团公司的商业信誉,但很难会因此而导致具体的法律上的赔偿。

而易观分析师李子川表示,出现的大面积逾期现象,如果项目为真,且平台与融资方无关联,则跟平台方或者集团没有关系,毕竟是信息中介,如果项目出现合规问题,则两者将难以摆脱干系。

此外,和平影视虽然澄清了和多家网贷平台的关系,并称“所有未经同意建立的三级及三级以下子公司,集团均不予承认”,但多家子公司在集团不知情的情况下再设下属公司。集团的管理是否存在一些漏洞?

和平影视去年9月发布的一则公告是针对北京市工商局的,称在集团不知情的情况下,一家君安财富(北京)金融服务外包有限公司成为名下全资子公司,将保留追究相应人员及单位法律责任的权利。

对此,有业内人士认为,和平影视集团应该负责旗下控股中心或公司的主要战略和重大风控,出现多家问题平台,起码说明集团管理的失职,如果发现过程中集团有意为旗下公司利用国资背景增信,而降低外部监管监督,则应承担偿付之责。

集团设立互金平台如果只是从经营上来看,并无可非议。但是,尽管监管层明确平台不得提供增信、担保,大多数投资者却仍然认可平台背景。

很多集团有意利用这一点,通过控股平台变现其背景“优势”,却不在风控下功夫,这会增加整个行业的风险。

“和平系”还存在哪些风险?

除此之外,“和平系”还存在着诸多风险:

1、出现了平台爆雷的案例,但都没有进行兜底,出事后都是清一色的撇清责任甩锅的做法。

2、“和平系”背景门槛极低毫无价值,不停有平台换来换去,明明只是一个纯包装性质的背景,但是在宣传的时候都被刻意夸大,直接将背景与安全性挂钩,误导投资人。

3、N级国资背景目前负面缠身,被第三方多次曝光可以直接花钱购买,导致这些之前纯粹依靠国资背景和高收益作为宣传点,其他方面一无是处的平台陷入风口浪尖。

4、其中一个平台爆雷后,其他平台无论有没有问题都直接躺枪,被疯狂质疑,很容易造成恐慌。

来源:网贷天眼、天天P2P说、北京商报

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