银多网、桔子理财风险测评

原创 admin  2018-06-26 04:06  阅读 14 views 次

投友们,大家晚上好!大家久等的测评报告来了。

本次测评是上次文章留言点赞的前三名,银多网、桔子理财、民爱贷。

银多网、桔子理财两个台子都具有可投性,白客进行了进一步的分析。

但是民贷网的情况不乐观,具体分析看评论区。

备案期,大家还是要远离高反台子,谨慎选择好台子进行价值投资。

好了,大家不放心的台子,评论区继续留言,白客会一一回复的。

 

 

1、银多网测评

2014年09月上线,总部位于哈尔滨,实缴资本1040万元,实际控制人:张宇(银多网创始人)占股34.26%。

 

风投系:平台自成立以来共获得5轮融资,股权中都有体现。

 

天使轮投资方聚秀资本舟山蓝石投资,投资金额未披露。

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A轮:投资方九鼎投资创始人黄晓捷、微贷网CEO姚宏、江南愤青陈宇(互联网金融超级大V),投资金额千万级投资;

 

B轮:投资方高搜易资本瑞真资本、炼金资本、美利金融昇达投资;投资金额4000万。

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B+轮:投资聚秀资本、美利金融、买单侠;投资金额6000万

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C轮:领投方为小黑鱼科技,跟投方为买单侠,具体金额未披露。

 

 

虽股权结构中风投较多,但是知名风投资本不多,大多是资产端合作公司入股,比如:微贷网、美利金融、买单侠..

 

另外创始团队占股比例仍很大,兜底压力还是在创始团队上。

 

但是多个资产合作方均有入股,可以进一步保证平台资产端的优势,同时为平台增信,银多网平台股东背景实力还是较强的。

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核心团队如何呢?

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创始人张宇:毕业于哈尔滨商业大学金融管理系,对外经贸大学EMBA,国内资深天使投资人。

CEO翟亮:毕业于黑龙江科技大学,计算机专业,履历没有介绍,无法了解其金融相关能力。

风控总监郭铭:并无披露履历。

团队实力一般,金融专业能力未披露,行业中下水准。

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业务分析

银多网资产端由合作机构提供,消费金融来源买单侠、汽车金融来源:美利金融和微贷网,供应链金融来源:资产提供方暂未披露,不过客服曾提到底层资产为银行票据和商业票据,商票和银票所占比例未知。

业务资产端质量:风控实力较强,资产提供方实力较强,风险不大。银多暂时未引入第三方担保公司,现在的担保策略资产提供方会对逾期资产进行回购处理

 

标的信息披露的一般,有的标的没有披露的情况。标的金额较为小额分散,符合监管要求。但是目前有活期产品,有一定的政策风险。标的无巨大的负面情况。

 

标的年华收益:活期收益6%,1月收益7%,3月收益8.5%,6月收益9.5%,12月收益10.5%,VIP均加息0.5%,定存计划加息1.2%,12月最高收益最高达12.2%。

 

运营数据情况:目前成交量140亿元,待还金额11亿元,逾期金额和金额逾期率为0,每日流入资金将为稳健。资金压力不大。

 

 

合规备案

 

1、江西银行存管

2、其他暂无披露

 

合规意愿较差

 

综上

 

银多网在股东背景上实力尚好,团队背景一般,但是资产端既是股东且也具有较好的实力兜底和风控技术,业务数据也较为稳健,但是合规性方面较差,白客投资建议:不易重仓的平台,但是可以中短期风险不大。可适当上车。

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2、桔子理财测评

桔子理财,2014年7月上线,总部位于深圳;上市系;实缴资本:5000万元,实际控制人:北京乐嘉信网络科技有限公司100%控股(股东是肖文杰桔子理财创始人和京东创始人刘强东),母公司乐信正式登陆美国纳斯达克(股票代码:LX),成为中国赴纳斯达克上市的分期电商第一股。总市值27.42亿元。

桔子理财股东实力较强,兜底能力较强。

 

核心团队

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桔子理财的核心高管主要是腾讯背景出身。

创始人兼CEO肖文杰曾任腾讯财付通产品总监,

总裁:吴毅历任财付通副总经理及微信支付总经理,是微信支付和微信红包的总设计者。

首席风控管:刘华年曾任平安私人银行浙江省总经理、平安信托总部产品执行总监等职;2010年,刘华年任法国兴业银行私人银行总行风险管理高级副总裁。

核心团队能力尚可,有丰富的资金交易管理能力金融风险把控能力强

业务分析

资产业务为:消费分期,主要来源于分期乐,母公司消费分期公司。早期有利网拍拍贷等也对接过分期乐的消费分期资产。平均每笔借款金额943.49(元)典型的小额分散,符合监管要求。

 

桔子理财目前成交额578.59亿元,待还金额129.66亿元,逾期90天以上金额2.66(亿元)。桔子理财未披露2017年审计报告。根据2016年审计报告显示,全年桔子理财营业收入为7057.6万元人民币,同比2015年上升83%;净利润1728万元,同比2015年上升1617%。资金压力不大

 

标的逾期情况较少,信批一般,这个是整个消费业务的通病。

 

标的年华率:周周升5-8.39%,月月升5.5-10.03%,爱定存5.5-9.38%,收益方式分:收益再投资(回款本息自动循环出借);按月结算收益(回款的本金自动循环出借,收益按月提取至余额)。

 

标的安全方面:平台设置质量保障服务资金,目前余额8,174.51(万元)

 

总体业务风险较低,风控较为可控

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合规备案情况

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1、上线了广发银行存管

2、2016/2017年财务审计报告

3、三级等保证书

4、标的金额符合监管要求,资金备案压力不大

 

合规进度较好,合规压力不大

 

综上

 

桔子理财的股东背景强、团队背景强、业务较为合规,合规压力不大,白客投资建议:可重仓的一个台子,1年以内风险不大。

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