壹心贷测评:江西老资历头部平台,专注工程企业借款特色业务

原创 admin  2018-06-11 01:31  阅读 18 views 次
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江西资历较老的头部平台

获上市公司联创光电母公司入股

壹心贷上线于2013年12月,运营主体为江西懿懿投资咨询有限公司。据统计,截止2018年6月,江西省在运营p2p平台数量30家,其中壹心贷待收规模1.6亿,在江西省排行第5,属于资历较老的头部平台。

江西懿懿投资咨询有限公司最大股东为江西省电子集团有限公司,该公司创立于1996年,由原江西省电子工业局改制设立,是江西省规模最大的电子信息制造业企业集团,全国电子信息产业百强企业。同时江西省电子集团有限公司也是主板上市公司联创光电(代码:600363)控股股东。据上市公司年报,2017年联合光电营业收入30.09亿元,净利润2.38亿元,市值49.85亿元,业绩增幅较快,是江西电子行业龙头企业,在国内有一定影响力。

另有新余赣融投资管理合伙企业(有限合伙)占股27.05%,属一般投资机构。

公司董事长涂强毕业于江西财经大学金融专业,占公司股份15.64%,有工程机械制造龙头企业三一重工融资部工作经验,?对工程、建筑类企业投资融资活动较为熟悉。公司总经理夏招勇占股7.78%,从事建筑行业多年,客户资源丰富,人际关系较广。总体而言,高管的履历有利于平台在p2p工程建筑类借款细分领域开展业务,树立优势。

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平台业务更加合规、专注

集中优势做工程、建筑类企业借款项目

从官网可以看到,2018年以前平台上线的标的比较丰富。不仅有企业借款标,还有房屋抵押借款标、融资租赁标,承接自消费分期平台的壹心消费债权包转让标以及个人纯信用借款标的。但从2018年平台发标情况来看,平台发标基本上是工程、建筑类企业借款标。容易出现期限错配的债转标以及超监管规定额度的标已经不再发标,总体而言,平台业务更加合规,更加专注,集中于工程、建筑类企业借款这一细分领域业务。

 

平台的供应链标的借款人主要为建筑、工程类企业,借款期限为一般为31天,收益率9%。

 

平台担保标的的借款企业也多为建筑、工程类企业借款,不过期限较供应链标的更为丰富,借款期限分1月、3月、6月,对应收益率9%、9.5%、10%。

 

平台保证金标的借款人也多为建筑和工程企业,主要解决企业投标保证金资金周转问题,期限一般较短。投标保证金是指在招标投标活动中,投标人随投标文件一同递交给招标人的一定形式、一定金额的投标责任担保。保证金一般是在开标之后,如未中标百分之百退回,但如若中标则用企业自由资金归还,一般是在开标后的5-7个工作日退回。平台保证金借款标期限在31天以内,收益率9%,第一还款来源为工程项目投标保证金退回,第二还款来源为企业经营收入,第三还款来源为企业全体股东个人连带责任担保。

平台三类标的占比为保证金17.65%,担保标的34.48%,供应链44.28%,从收益率来看,壹心贷综合收益率低于行业平均水平。

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平台风控较为严格

部分标的有保证金和履约保证险保障

平台存管银行为江西银行,风控保障措施较为严格,引入的保障模式主要有:

贷前筛选

只做拥有一级类资质企业(房建一级、市政一级),而且企业信誉度征信良好,经营周期至少都是10年以上,在造工程一般合同金额在5亿、甚至10亿以上。

贷后保障

要求所有股东及配偶有无限连带责任

平台引入了法大大电子存证

平台部分标的有履约保证险保障,为平台标的提供履约保证险的是久隆保险,该保险公司由三一集团有限公司、珠海大横琴投资有限公司、珠海铧创投资管理有限公司、长沙联力实业有限公司、烟台开发区宏通机械有限公司、陕西悦大商贸有限公司、合肥湘元工程机械有限公司、广州市巨和工程机械有限公司等15家公司共同出资筹建,在装备制造、建筑、工程类保险行业比较专业。

当平台借款人一旦出现逾期,保险公司将执行履约险全额赔付,100%保障本息安全。但平台近期线上无新发含有履约保证险的标的。

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平台信息披露较为完善

平台对借款项目借款方的基本信息披露完整,借款用途比较明确,对于保证金借款,壹心贷会将保证金转给公共资源交易中心,并要求对方提供转款凭证,确保专款专用。另外壹心贷在三方平台信息披露排行榜单中排名比较靠前,信息披露较为完善。

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优势劣势分析

优势:

专注工程企业借款细分领域,成立时间早,资历较老

部分标的有履约保证险

风控严格,保证金借款

 

劣势:

收益率低于行业平均水平

待收规模较小,平台人气有待提升

平台法人股东涉诉信息多

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投资建议

投资者可以关注平台有履约保证险的投资标的发标情况,平台比较适合短期投资。

风险提示:市场有风险,投资需谨慎

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